El Open Finance cada vez toma más relevancia alrededor del mundo, y es que su funcionamiento permite construir servicios financieros innovadores y mucho más inclusivos, facilitando la conexión entre usuarios y empresas financieras.
Te invitamos a seguir leyendo este artículo, en él te explicamos en qué consiste el Open Finance y cuáles son los beneficios tanto para personas, como para las empresas.
¿Qué es el Open Finance?
El sistema de Open Finance propone que las empresas del sector financiero puedan compartir la información de los usuarios — con previo consentimiento por parte de ellos — con terceros a través de conexiones API, para así ofrecerles productos que se adapten a su situación y necesidades financieras, entre otros beneficios que permitirán una mejor experiencia a los clientes. Esto, a su vez, posibilita que los servicios financieros mejoren, sean más inclusivos e innovadores.
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Beneficios del Open Finance para empresas
Este sistema viene a revolucionar el mercado de productos y servicios, ofreciendo a los usuarios una experiencia segura, intuitiva e integrada.
Siendo así, el Open Finance se transforma en una herramienta para hacer crecer a las empresas, optimizando sus procesos y haciéndolos más eficientes, permitiendo incluso llegar a usuarios que, de otro modo, estarían fuera de su alcance. Gracias a esto, los beneficios de este servicio para las empresas son los siguientes:
1 | Conoces mejor a tus clientes actuales y potenciales
Mediante el intercambio de datos de los usuarios, las empresas podrán tener una visión más completa sobre sus clientes y conocer en detalle cuál es su comportamiento financiero; de esta manera, pueden proveerles un mejor servicio basado en sus oportunidades, como por ejemplo: estimar necesidades de financiamiento futuras, ofrecer mejores condiciones en financiamiento, otorgar un crédito dependiendo del contexto del usuario en el momento, fechas de pago idóneas con sus ingresos, entre otros.
Por otro lado, conocer más a los clientes actuales también permite diseñar una mejor propuesta de valor para otros clientes potenciales.
2 | Automatización de los procesos
Gracias a la automatización, los procesos se agilizan y son más eficientes, lo que permite, en general, una mejor gestión y creación de nuevas estrategias para optimizar los servicios.
Por ejemplo: acceder en forma automática a la información de ingresos y/o deuda de tus clientes, evaluación o pre-evaluación de riesgo automática, monitoreo de comportamiento de clientes, entre otros.
3 | Disminuyen los fraudes
Con ayuda de la tecnología y la inteligencia artificial, el Open Finance permite conocer en detalle el comportamiento del usuario, lo que a su vez, facilita la detección de fraudes con mayor precisión.
Adicionalmente, es posible obtener información desde fuentes reputadas, lo cual evita los fraudes por adulteración o falsificación de información.
Beneficios del Open Finance para personas
En tanto, las personas que usan Open Finance también reciben beneficios, algunos de ellos son:
1 | Servicio personalizado
Dado que comparten sus datos y toda su información financiera, reciben servicios personalizados que se adaptan a sus necesidades y posibilidades; sin mencionar lo cómodo que es compartir su información.
2 | Comparar entre productos y servicios
Gracias a las posibilidades de un sistema financiero interconectado, los usuarios podrán consultar las características de distintos productos y servicios, permitiéndoles comparar y decidir qué es lo que más les conviene.
Si bien hoy ya existen algunas fintech que facilitan este tipo de servicios, se espera una mayor oferta y penetración de servicios de este tipo en el futuro.
3 | Panorámica general de las finanzas
Otra ventaja para los usuarios, es que podrán tener una panorámica general de sus finanzas, ya que si tienen productos contratados en distintas instituciones, podrán visualizarlos en una aplicación que integre toda la información.
Al igual que en el caso anterior, si bien hoy ya existen algunos integradores, se espera que aumente la oferta y uso a futuro.
Facilitamos la evaluación de riesgo
Vemos el Open Finance como una oportunidad para las empresas que se adapten rápido y utilicen la tecnología a su favor.
En Metriks nos especializamos en Open Finance y Evaluación de Riesgo como servicio. Disponemos de soluciones modulares de fácil implementación y también desarrollamos proyectos según necesidades específicas, los cuales comercializamos como servicio.
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